交强险条例实施细则

【导读】 交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险条例实施细则

第一条 根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，制定本条款。

第二条 机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。

第三条 交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。 签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)批准的交强险费率计算。

定义

第四条 交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。

第五条 交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第六条 交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。

第七条 交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。

保险责任

第八条 在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：
(一)死亡伤残赔偿限额为110000元；
(二)医疗费用赔偿限额为10000元；
(三)财产损失赔偿限额为2000元；
(四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。
死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

垫付与追偿

第九条 被保险机动车在本条(一)至(四)之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。
(一)驾驶人未取得驾驶资格的；
(二)驾驶人醉酒的；
(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的；
(四)被保险人故意制造交通事故的。
对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

细则解读

一、“交强险”出台的背景。
2004年5月1日起施行的《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条规定：国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。第九十八条：机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。这是首次以法律的形式确立“交强险”制度。
2006年3月1日，国务院常务会议审议通过了《机动车交通事故责任强制保险条例》，并于2006年7月1日起实施。以法规的形式落实了《道路交通安全法》中关于建立“交强险”制度，明确规定了“交强险”制度的适用范围、各项原则、保险各方当事人权利义务以及监督管理机构的职责。随后，中国保险业协会推出《机动车交通事故责任强制保险条款》。至此，“交强险”制度已经完善，经过这几年的施行，在社会上取得效果和发挥的作用比较明显，有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，一定程度上减轻交通事故肇事方的经济负担，发挥保险的社会保障功能，维护了社会稳定。

二、具体内容解读
1、机动车交强险赔偿限额
根据保监会机动车交通事故责任强制保险责任标准限额条例，交强险赔偿项目及限额如下：
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额
（1）死亡伤残赔偿限额：110000元人民币;
（2）医疗费用赔偿限额：10000元人民币;
（3）财产损失赔偿限额：2000元人民币.
机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额
（1）死亡伤残赔偿限额：11000元人民币;
（2）医疗费用赔偿限额：1000元人民币;
（4）财产损失赔偿限额：100元人民币.
2、机动车交强险免赔范围
交强险均不负责赔偿和垫付的情形
（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
交强险对医疗纲用负责垫付，对其他损失和费用不负责赔偿和垫付的情况
（1）驾驶人未取得驾驶资格的；
（2）驾驶人醉酒的；
（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（4）被保险人故意制造交通事故的。
对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
3、保险公司必须垫付抢救费用
具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司，不能拒绝承保责任强制保险业务，也不能随意解除责任强制保险合同(投保人未履行如实告知义务的除外)。
条例还规定，考虑到道路交通事故往往具有突发性，为了确保交通事故受害人能得到及时有效的救治，对于驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒、被保险机动车被盗抢期间以及被保险人故意制造道路交通事故等情况下发生道路交通事故，造成受害人人身伤亡的，由保险公司垫付抢救费用。垫付金额不超过机动车交通事故责任强制保险相应的医疗费用赔偿限额，并且垫付金额为抢救受伤人员所必须支付的相关医疗费用。保险公司有权就垫付的抢救费用向致害人追偿。

网友提问

【问】机动车一方未投保交强险时，发生交通事故时责任应如何承担？
【答】未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的机动车，发生交通事故造成损害的，由机动车第三者责任强制保险的投保义务人在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足的部分，由侵权人按照侵权责任法和道路交通安全法的规定向被侵权人承担侵权责任。

【问】交强险该如何赔付？
【答】交强险分为三块：限额分别是死亡、伤残110000元、医药费10000元、财产损失2000元，如果在双方或多方事故中，只要负有责任，那么就要在交强险限额中先赔足限额部分。
例如对方车辆损失1500元，药费15000元，不说对方误工、护理的情况下
交强险：车损（没有超过交强险限额）赔偿1500元，药费赔偿10000元，医药费剩余的5000元按照双方的责任划分。

【问】交强险能自己赔自己的损失吗？
【答】不能。
根据交强险条款第五条对“受害人”有明确定义：不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，所以全责交强险理赔是不包括自己的。
其实交强险的理赔是有详细规定的，机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，财产损失赔偿限额2000元人民币，机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额，财产损失赔偿限额100元人民币 。而全责交强险理赔是不包括自己的损失，因为自己方不是受害人。